重罰3億！銀保監會出手，4家銀行被處罰，同業、理財、委托貸款成重災區

 4家銀行因違法違規行為被監管通報，并被罰沒合計約2.98億元。

其中，對民生銀行罰款11450萬元，對浦發銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元。

民生銀行、浦發銀行、交通銀行在同業、理財、委托貸款等業務中分別或同時存在以下問題：內控管理不完善，業務制度不健全，前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生；產品管理不規范，未完全執行“穿透式管理”要求，部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息；資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等。

進出口銀行分別于2008年及2010年違規投資企業股權，數額較大，時間持續較長；租金保理業務基礎交易不真實；違反國家壓降地方債務的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

民生、浦發、交通、進出口三家銀行被罰

7月16日，銀保監會官網顯示，銀保監會對民生銀行、浦發銀行、交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業務專項現場檢查。對中國進出口銀行開展了風險管理和內控有效性現場檢查，對檢查發現的違法違規行為依法嚴肅予以行政處罰。

檢查發現，民生銀行、浦發銀行、交通銀行在同業、理財、委托貸款等業務中分別或同時存在以下問題：內控管理不完善，業務制度不健全，前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生；產品管理不規范，未完全執行“穿透式管理”要求，部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息；資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等。

對進出口銀行的現場檢查發現以下問題：該行分別于2008年及2010年違規投資企業股權，數額較大，時間持續較長；租金保理業務基礎交易不真實；違反國家壓降地方債務的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

經立案調查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復核等法定程序，銀保監會依法就有關違法違規行為予以行政處罰，對民生銀行罰款11450萬元，對浦發銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元，并對相關機構的3名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

針對現場檢查發現的問題，銀保監會已督促相關機構嚴肅整改。下一步，銀保監會將繼續大力整治高風險影子銀行業務，堅定不移推進理財業務轉型，加強股權投資監管，督促銀行保險機構加強合規建設，更好為實體經濟服務。

四家銀行回應：已落實整改工作

四家銀行均已對處罰作出回應。

民生銀行表示，銀保監會處罰相關事項源自2019年銀保監會對民生銀行此前年度的業務專項檢查。目前已按照檢查意見落實整改，并對相關責任人員進行了嚴肅處理。同時，民生銀行表態稱，下一步將繼續嚴格落實監管要求，堅持全面從嚴治行、依法合規經營，不斷提升風險合規管理水平。

交通銀行回應稱，交通銀行高度重視監管意見，已采取一系列措施加強問題整改，進一步完善制度、優化流程、強化執行，做到立查立改、舉一反三。

交通銀行表示，中國銀保監會下達的行政處罰決定書，源于2019年的有關業務檢查。交行將持續強化內控合規管理建設，厚植穩健審慎經營文化，不斷提升經營管理水平，實現高質量發展。

浦發銀行表示，該處罰是2019年9月監管部門對2018-2019年度相關業務開展檢查后實施的行政管理措施。發現問題后，我行高度重視，2019年至今采取了多項整改措施，一方面修訂業務制度規范，完善管理機制，加強信息系統建設，加快推進理財業務轉型；另一方面聚焦重點問題，規范經營行為，提升風險管控能力，對相關責任人開展嚴肅問責，強化警示教育。

浦發銀行表示，目前相關整改工作已基本完成。下一步，浦發銀行將堅決貫徹落實黨中央、國務院和監管部門各項政策要求，加大服務實體經濟力度，防范和化解金融風險，嚴守合規經營底線，堅持走高質量可持續發展之路。

進出口銀行回應稱，此次處罰是基于2019年中國銀保監會對我行開展的風險管理及內控有效性現場檢查中發現的問題作出的。我行高度重視銀保監會在檢查中指出的問題，成立了由行領導牽頭的整改工作領導小組，堅持以實事求是的態度對問題進行整改，其中占處罰總額55%的“違規投資企業股權”問題發生于2010年之前，屬歷史遺留問題，我行從維護國有資產安全出發，多措并舉，整改取得顯著成效。經過近兩年的時間，現各項整改工作已落實。 

進出口銀行表示，繼續嚴格落實監管要求，堅持依法合規經營、全面從嚴治行，厚植穩健審慎的風險文化，不斷夯實風險防控和內控管理根基，更好服務于經濟社會高質量發展。