190億大案!不法分子用假黃金騙貸　19家銀行被罰

一起橫跨豫陜兩省涉及19家銀行190億元貸款的假黃金騙貸大案被銀監會曝光。2日，銀監會披露，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序，陜西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。

假黃金騙貸案涉及19家銀行

2016年5月，陜西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件。結合案件情況，陜西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。案發后，陜西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措并舉化解風險，并啟動了立案調查和行政處罰工作。

據媒體此前報道，2016年5月初，潼關信合因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯系借款人張某，但張某一直未接電話。隨后，潼關信合工作人員將張某堵在辦公室，他借打電話機會逃脫，從此杳無音信。因為催款無果，潼關信合決定處置質押黃金，結果在處置過程中發現黃金摻假。一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。

“金磚”外金內鎢

隨著陜西金融機構隨后的自身盤查以及公安機關的偵查，潼關信合發現更多的質押用的是假黃金，隨后西安市長安信合也發現了質押用假黃金。

據悉，這些被抵押給金融機構的假黃金，鎢的含量占62%左右，黃金約占38%。金磚外表是標準金，里面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假，主要是因為鎢的密度與黃金接近，鎢的密度為19.25克/立方厘米，黃金密度19.3克/立方厘米，兩者僅相差0.05克/立方厘米，普通儀器很難測出如此細微的差別。因此，這種以鎢塊為“核心”的假金磚，如不用熔煉和打鉆的檢測方法很難查出破綻。此外，鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是1064 ，而鎢的熔點高達3410，不法分子從銀行收回假金磚后，只要溫度達到黃金熔點，很容易將兩者分離。

據報道，制假團伙組織嚴密，分工明確，從材料選購、加工、運輸，以及辦理質押貸款業務，都有專人負責，且核心團隊成員均已離異。在黃金價格上漲的最初幾年，他們憑借“炒金模式”和利用假黃金質押貸款投資的方式賺取上億元，再次入場后，因金價持續走低難以抽身，只能用假黃金持續從多家銀行質押騙貸，用于還清利息，最后難以為繼，徹底崩盤。

19家銀行業機構被罰5250萬元

據悉，陜西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。對上述機構的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陜西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

銀監會痛批貸款“三查”形同虛設

銀監會有關負責人表示，該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷。

首先是貸款“三查”形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。其次是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。第三是業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。

該負責人表示，銀監會將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管，堅決剎住亂象，堅決治愈沉疴，著力防范化解銀行業風險，引導銀行業回歸本源、專注主業，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰。

兩個月里披露4起惡性大案

自2017年12月8日以來不到兩個月的時間，加上昨天這起假黃金騙貸案，銀監會已經對外披露4起涉案金額巨大、涉及銀行眾多的惡性大案。

銀監會2017年12月8日公布了“僑興債”事件處理結果，廣發銀行被罰沒7.22億元，這也是銀監會成立以來單家罰款金額最高的案件。銀監會將其定性為“一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。”

“僑興債”融資鏈條過長，涉及地方交易所、互聯網平臺、銀行、保險等多種機構，在交易結構上層層嵌套。12月29日，銀監會又公布了進一步懲罰決定，對涉及“僑興債案”的郵儲銀行、恒豐銀行等13家出資機構作出行政處罰，罰沒金額合計13.41億元人民幣。

今年1月19日，長期有著“不良貸款零記錄”的浦發銀行成都分行收到一張高達4.62億的天價罰單，金融圈再次震驚。

銀監會在官網通報稱，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元。銀監會認為“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”

8天之后的1月27日，中國銀監會通過官網再次公布一起極為惡劣的“違規票據案”——涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。這次的主角是“郵儲銀行甘肅武威文昌路支行”。郵儲銀行甘肅省分行在檢查中發現，吉林蛟河農商行購買該支行理財的資金被挪用。銀監會最終對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。銀監會認為“這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。”

據統計，2018年1月銀監系統罰沒金額超過8.98億元。相比之下，去年全年各級銀監部門罰沒金額近30億元。也就是說，僅新年第一月，各地銀監局罰沒的資金就是去年全年的近三分之一。

有關人士表示，監管部門對于銀行業亂象將繼續保持高壓態勢，尤其是對于大案要案將堅持依法、頂格處罰，不設上限。